私人贷款通常被认为不靠谱，主要有以下几个原因：
一、合法性存疑
- 缺乏监管
- 私人贷款往往游离于正规金融监管体系之外。正规的金融机构如银行、消费金融公司等，受到国家严格的监管，在业务操作、风险管理、消费者权益保护等方面有明确的规范和要求。而私人贷款则没有这些约束，其运作可能存在不合法的行为，比如可能涉及非法集资、高利贷等违法活动。
- 一旦出现问题，借款人很难通过合法途径维护自己的权益。
- 合同风险
- 私人贷款的合同可能不规范，甚至可能存在欺诈性条款。由于缺乏专业的法律审核和监管，合同内容可能对借款人极为不利。例如，可能存在模糊不清的还款条款、高额的违约金、不合理的利息计算方式等。借款人在签订合同时，如果不仔细审查，很容易陷入法律纠纷。
二、风险难以把控
- 信用评估不专业
- 正规金融机构在发放贷款前，会对借款人进行全面的信用评估，包括个人信用记录、收入状况、负债情况等。而私人贷款通常缺乏专业的信用评估手段，放贷人可能仅仅凭借个人主观判断或有限的信息就决定是否放款。这就导致借款人的信用风险难以准确评估，增加了贷款违约的可能性。
- 对于借款人来说，即使自己信用状况良好，也可能因为放贷人的不专业判断而被收取高额利息或面临其他不合理的要求。
- 资金来源不稳定
- 私人贷款的资金来源往往不明确，可能是个人积蓄、非法所得或者其他不稳定的渠道。这就使得贷款的可持续性存在很大风险。如果放贷人的资金出现问题，可能无法按时提供贷款或者要求提前收回贷款，给借款人带来极大的困扰。
- 此外，不稳定的资金来源也可能导致贷款过程中出现各种意外情况，如资金链断裂、放贷人跑路等。
三、利率和费用不透明
- 高利贷风险
- 私人贷款往往伴随着高利率。由于缺乏监管，放贷人可以随意设定利率水平，很多时候利率远远超过法律规定的上限。借款人在急需资金的情况下，可能被迫接受这些高利率贷款，从而陷入沉重的债务负担。
- 高利率不仅增加了还款压力，还可能导致借款人陷入恶性循环，难以摆脱债务困境。
- 隐藏费用多
- 私人贷款除了高利率外，还可能存在各种隐藏费用，如手续费、管理费、咨询费等。这些费用在贷款前可能没有明确告知借款人，或者以模糊的方式进行表述。等到借款人实际还款时，才发现需要支付大量的额外费用，进一步加重了经济负担。
四、催收手段不规范
- 暴力催收
- 私人贷款在催收过程中，可能会采取不合法、不规范的手段。一些放贷人可能会雇佣社会闲散人员进行暴力催收，如威胁、恐吓、骚扰借款人及其家人，甚至采取非法拘禁、殴打等极端行为。这种暴力催收不仅会给借款人造成身体和心理上的伤害，还会严重影响社会秩序和稳定。
- 借款人在面对暴力催收时，往往处于弱势地位，很难有效地保护自己的合法权益。
- 隐私泄露
- 为了催收贷款，私人放贷人可能会将借款人的个人信息泄露给第三方，如亲朋好友、单位同事等。这不仅侵犯了借款人的隐私权，还可能给借款人带来名誉上的损害和社会压力。