杭州房产抵押贷款的利与弊 13989833528

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一、贷款有利的一面

1、利率相对较低

因为有贷款物的存在，房屋抵押贷款利率较低，一般年化是3.8%到4.6%之间，比其他无抵押贷款，优势尤为明显

2、贷款期限较长

由于房产属于固定资产，往往授信期限往往都较长。对于借款人而言，贷款可用的时间也会拉长，授信期限一般是1-20年，最长授信期限可达30年。

3、贷款额度较高

通常而言，房产抵押贷款的额度可视房产自身价值来定，商品住宅的抵押率最高可达90%，写字楼和商铺的抵押率较高可达60%，工厂抵押率较高可达50%。如果借款人需要的贷款额度较高，能提供一套高估值的房产抵押，则贷款批复可能性会更高。

4、不要求身份性质

房产抵押贷款的最大优势，在于对借款人的身份性质要求较少。你的身份可以是上班族、个体工商户、企业主甚至自由职业者，只要你的抵押物足值且贷款用途合法合规，通常都能实现贷款愿望。

5、审批率相对较高

如果房屋抵押给银行的话，对于银行来说会减少放款的风险。所以其他方面的要求会相对宽松。只要借款人的工作稳定且信誉良好就可以获得贷款，所以银行对借款人的收入水平和工资发放形式会相对放宽。

6、可提前还款

截至贷款到期前，借款人可提前部分或者全部结清贷款。不过需要按照借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。结清后，借款人应该持本人有效证件和银行出具的贷款结清凭证，领回由银行暂时收押的法律凭证和有关证明文件，借款人还需持贷款结清凭证去办理抵押登记注销手续。

7、还款方式灵活多样

不同于无抵押贷款方式，借款人对还款方式的选择面较宽，通常可以选1到10年先息后本、1到5年随借随还、1到20年等额本息”等还款法。

二、贷款的弊端

1、非所有房屋都可以做抵押
    因为需要考虑到房屋变现的因素，银行通常规定抵押房的年限要在30年左右，房屋面积大于35平米。
    此外，银行目前不接受购买未满5年的经适房、小产权房、自建房、购房入户未满3年、公司名下房产未满3年、租赁而来的厂房、产权不清晰的房子作抵押贷款。

2、房产有被没收的风险

申请房产抵押贷款后，如果借款人力不从心，不能按时还款，逾期超过一定的期限后，银行有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息。

不过这些也不是不可挽回的。当房产价格上升时，借款人可以转让房屋用以还清贷款，这样在收回成本的同时还可以争取一定的利润；若房产价格下降，借款人即便违约也可以嫁接损失。只要借款人充分了解市场，好好运作一番，还是可以转危为安的。

3、贷款严格

一般来说，抵押贷款都超过100万，银监会规定超过100万的贷款必须是经营性贷款。需要客户有实际经营。

总结，总的来说，申贷人有房产，申请贷款相对容易，但也并非万能的，如果您的资金不是用于经营贷款还是困难的，而且每个银行产品都不一样，有些不做公寓商铺，有些不做长期，有些不能随借随还，有些利息比较高，建议找专业人咨询，从而选择适合自己的贷款产品。